Нов филтър срещу измами: Банките ще проверяват името към IBAN преди превод

От 1 декември 2026 г. започва поетапно въвеждане на „Проверка на получателя“ за преводи в евро. До 1 януари 2027 г. услугата става задължителна за всички банки и платежни доставчици.

Банките в България започват поетапно да въвеждат услугата „Проверка на получателя“ от 1 декември 2026 г. Тя сравнява името на получателя с титуляря на сметката по посочения IBAN. Проверката се прави преди клиентът да потвърди превода.

Целта е ясна. Да се намалят грешните преводи и случаите на измами с подменени данни. Мярката идва по европейски правила за по-сигурни плащания. Те са заложени в Регламент (ЕС) 2024/886.

Услугата трябва да бъде въведена от всички банки и доставчици на платежни услуги у нас до 1 януари 2027 г. Тя няма да се заплаща допълнително. Ще важи за обикновени и незабавни кредитни преводи в евро. Клиентите ще я виждат в мобилно и интернет банкиране. Ще се прилага и при нареждане в банков офис.

Какво точно проверява системата

Клиентът ще продължи да въвежда името и IBAN-а на получателя. Процесът остава познат. Новото е автоматичната проверка преди потвърждение.

Тя обикновено ще отнема няколко секунди. След това системата ще върне резултат. Клиентът ще прецени дали да продължи.

Четири резултата, които ще виждате преди потвърждение

Системата ще показва един от четири възможни отговора.

Първият е „пълно съвпадение“. Това означава, че въведеното име съответства на титуляря на сметката.

Вторият е „частично съвпадение“. Имената ще са сходни, но няма да са идентични. В този случай клиентът ще вижда името, свързано със сметката. Така може да сравни и да реши дали има грешка.

Третият е „липса на съвпадение“. Тогава въведеното име не отговаря на името по IBAN.

Четвъртият вариант е „проверката не може да бъде извършена“. Причината може да е временен технически проблем. Възможно е и банката на получателя още да не предлага услугата.

Последната дума е на клиента

При предупреждение за несъответствие или при невъзможност за проверка клиентът трябва да прегледа данните. Ако има съмнение, Асоциацията на банките в България препоръчва получателят да бъде потърсен през надежден канал.

Съветът е категоричен. Превод не бива да се прави само защото някой твърди, че предупреждението е „нормално“. Или че „няма значение“.

Решението дали преводът да бъде потвърден остава на клиента. Ако предупреждението бъде пренебрегнато, парите може да отидат при друг получател.

За да има по-малко несъответствия, банките напомнят и нещо практично. Използвайте пълното име на човек според документа му. При фирми използвайте официалното наименование.

Прякори и съкращения могат да създадат проблем. Описания като „Мама“ или „Наем“ може да не съвпаднат с данните по сметката.

Същото важи и когато давате данни, за да получите пари. Посочвайте точния IBAN и името, на което е открита сметката.

Още новини в категория Бизнес

Последвайте ни в Telegram: https://t.me/p26news